Sigue el ‘boom’ de las hipotecas fijas: baten récord con casi 100.000 operaciones en el primer semestre
Tras haber batido todos los récords durante el año de la pandemia, los préstamos para la compra de vivienda a tipo fijo han vuelto a hacer historia en el primer semestre del año.
Según los datos del INE, que mide mensualmente el porcentaje de hipotecas que se firman a tipo fijo y variable, entre enero y junio se han inscrito en el Registro de la Propiedad 99.675 hipotecas fijas. Se trata de la cifra más alta lograda en una primera mitad de año de la serie histórica y del séptimo récord consecutivo.
Esas casi 100.000 operaciones, de hecho, superan en un 20% el balance del primer semestre de 2020, cuando se firmaron cerca de 83.000 hipotecas a tipo fijo, e incluso supera el número de préstamos de estas características que se sellaron entre los años 2014 y 2016.
Además, hacen factible la posibilidad de que 2021 mejore el balance de 2020 y se corone como el mejor ejercicio hasta la fecha. Para conseguir ese nuevo hito, se tendrían que firmar poco más que 60.000 nuevos préstamos fijos durante todo el segundo semestre. De momento, el promedio mensual está en unas 16.600 operaciones mensuales, por lo que, si se mantiene la tendencia actual, el récord podría producirse incluso antes de fin de año.
La gran incógnita está en si las hipotecas fijas podrán mantenerse en los niveles actuales. Y es que, tras llegar a representar el 58,5% de las hipotecas registradas en abril, en los dos meses posteriores su peso en el mercado se ha reducido hasta quedarse por debajo del 40%, situándose así por debajo de sus ‘rivales’ variables. Habrá que esperar para saber si se trata de datos puntuales o de un posible cambio de tendencia.
Al margen de lo que pueda suceder en los meses venideros, los expertos afirman que detrás de los recientes (y sucesivos) máximos históricos de la firma de hipotecas fijas se encuentran dos factores principales: el primero, que los tipos de interés de estos préstamos son cada vez más bajos y poco a poco se acercan a los que registran las hipotecas variables; y segundo, que muchos hipotecados están optando por la tranquilidad de saber qué cuota concreta van a pagar al mes, al margen de cómo puedan evolucionar el euríbor u otros indicadores de referencia de los préstamos variables.
Según explica Juan Villén, responsable de idealista/hipotecas, «la escalada de las hipotecas fijas resulta lógica atendiendo a que su precio se ha reducido enormemente en los últimos meses, reduciendo la diferencia con las hipotecas variables. Y si unimos a esto la ventaja de asegurarse un tipo constante durante toda la vida de la hipoteca, en muchos casos cercano al 1% anual, es comprensible que cada vez más consumidores opten por las hipotecas fijas».
En esa misma línea, Elena Arbiol, abogada especialista en derecho bancario del despacho Sanahuja Miranda, opina que el tirón de las hipotecas fijas está relacionado con varios motivos. «El primero de ellos es que venimos de una crisis que dejó a muchas personas sin techo y los consumidores han tomado conciencia de ello, por lo que prefieren un interés fijo que asegura que durante toda la vida del préstamo vas a pagar lo mismo. El segundo motivo es que venimos de una pandemia que ha impulsado el ahorro y que muchas personas puedan acceder a una vivienda; y el tercero, que los tipos de interés están bajos en todas las hipotecas, lo que permite que muchas fijas sean actualmente un chollo».
Actualmente, dos terceras partes de las operaciones en las que intermedia idealista/hipotecas son a tipo fijo. Sumando el peso de los préstamos mixtos, suponen más del 70% del total. Una cifra que está en línea con la que maneja Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI): en su caso, solo una de cada cinco hipotecas son variables.
José Manuel Fernández, subdirector general de UCI, también pone en valor el repunte hipotecario de los últimos meses y resalta que «la evolución de la vacunación ha tenido un impacto directo en la recuperación económica y en muchos sectores económicos, impulsando también al inmobiliario y, por extensión, también al negocio hipotecario». Y destaca que «todos los indicadores del mercado de las hipotecas son positivos».
Los datos del INE muestran un repunte del 11,2% anual de los préstamos para la compra de vivienda y solo en el mes de junio se inscribieron casi 38.000 hipotecas, el dato más alto desde enero de 2020, justo antes de que estallara la crisis del covid-19.
Y las previsiones apuntan a que la tendencia al alza se mantendrá a lo largo de 2022. «La buena evolución de la economía y las previsiones de crecimiento del PIB, así como el crecimiento de la demanda de viviendas con más metros cuadrados o alejadas de los grandes núcleos urbanos, la demanda de hipotecas y la disposición del sector financiero para seguir dando crédito, hacen ver que a lo largo de 2022 el inmobiliario seguirá la senda positiva», insiste Fernández, quien añade que «no debemos olvidar que el euríbor, principal índice al que se referencian las hipotecas en nuestro país, se mantiene a la baja en estos meses y seguirá próximo a estas cifras al menos hasta mediados de 2022. Estos mínimos y la estabilidad en los tipos de interés han traído a nuestro mercado la oferta de hipotecas más baratas de la historia. Y todas las entidades financieras estamos ofreciendo muy buenas condiciones, tanto en variables como en mixtos y fijos».
«Si metemos en una coctelera un euríbor en mínimos históricos, la recuperación económica, el alza en la demanda de vivienda y la gran oferta hipotecaria, unido a que durante el periodo de pandemia ha aumentado notablemente el ahorro de las familias y la ausencia de alternativas de inversión, nos encontramos con el “combinado perfecto” para estimular la compra de vivienda y en consecuencia la demanda de crédito hipotecario. Desde UCI consideramos que las hipotecas pueden alcanzar en el conjunto del año una cifra similar a la registrada en 2019, donde se superaron las 360.000 firmas», concluye Fernández.
🇳🇱Les prêts hypothécaires à taux fixe poursuivent leur « ralliement » particulier.
Le ‘boom’ des crédits immobiliers fixes se poursuit : ils battent un record avec près de 100 000 opérations au premier semestre
Après avoir battu tous les records durant l’année de la pandémie, les prêts immobiliers à taux fixe sont à nouveau entrés dans l’histoire au premier semestre.
Selon les données de l’INE, qui mesure mensuellement le pourcentage d’hypothèques signées à taux fixe et variable, entre janvier et juin, 99 675 hypothèques fixes ont été enregistrées au registre de la propriété. Il s’agit du chiffre le plus élevé atteint au premier semestre de la série historique et du septième record consécutif.
Ces près de 100 000 opérations dépassent en effet de 20 % le solde du premier semestre 2020, où environ 83 000 prêts immobiliers à taux fixe ont été signés, et dépassent même le nombre de prêts de ces caractéristiques qui ont été scellés entre 2014 et 2016.
De plus, ils permettent la possibilité que 2021 améliore le bilan de 2020 et le couronne comme le meilleur exercice à ce jour. Pour franchir cette nouvelle étape, un peu plus de 60 000 nouveaux emprunts à taux fixe devraient être signés durant tout le second semestre. À l’heure actuelle, la moyenne mensuelle est d’environ 16 600 opérations mensuelles, donc si la tendance actuelle se poursuit, le record pourrait se produire avant même la fin de l’année.
La grande question est de savoir si les hypothèques fixes peuvent être maintenues aux niveaux actuels. Et, après avoir représenté 58,5% des crédits immobiliers enregistrés en avril, leur poids sur le marché est passé dans les deux mois suivants à moins de 40%, le plaçant ainsi en deçà de ses variables « rivales ». Il faudra attendre pour savoir s’il s’agit de données spécifiques ou d’un éventuel changement de tendance.
Indépendamment de ce qui peut arriver dans les prochains mois, les experts affirment que derrière les sommets historiques récents (et successifs) de la firme des prêts hypothécaires à taux fixe se cachent deux facteurs principaux : le premier, que les taux d’intérêt de ces prêts sont à chaque fois plus bas et peu à peu ils se rapprochent peu de ceux qui enregistrent des hypothèques variables ; et deuxièmement, que de nombreux hypothéqués optent pour la tranquillité d’esprit de savoir quel versement spécifique ils vont payer par mois, quelle que soit l’évolution de l’Euribor ou d’autres indicateurs de référence des prêts variables.
Selon Juan Villén, responsable d’idealista / hypothèques, «l’escalade des hypothèques fixes est logique étant donné que leur prix a énormément baissé ces derniers mois, réduisant la différence avec les hypothèques variables. Et si l’on ajoute à cela l’avantage d’assurer une constante taux tout au long de la vie du crédit immobilier, dans de nombreux cas proche de 1% par an, il est compréhensible que de plus en plus de consommateurs optent pour des crédits immobiliers fixes ».
Dans le même ordre d’idées, Elena Arbiol, avocate spécialisée en droit bancaire au cabinet d’avocats Sanahuja Miranda, estime que l’attraction des crédits immobiliers fixes est liée à plusieurs raisons. «Le premier d’entre eux est que nous venons d’une crise qui a laissé de nombreuses personnes sans abri et les consommateurs en ont pris conscience, ils préfèrent donc un intérêt fixe qui garantit que tout au long de la durée du prêt, vous paierez le même. La deuxième raison est que nous venons d’une pandémie qui a favorisé l’épargne et que de nombreuses personnes peuvent accéder à un logement ; et le troisième, que les taux d’intérêt sont bas sur tous les prêts hypothécaires, ce qui permet à de nombreux prêts fixes d’être actuellement une bonne affaire » .
Actuellement, les deux tiers des opérations dans lesquelles les intermédiaires idealista / hypothèques sont à taux fixe. En ajoutant le poids des prêts mixtes, ils représentent plus de 70 % du total. Un chiffre qui rejoint celui traité par l’Unión de Creditos Inmobiliarios (UCI) : dans son cas, seul un crédit immobilier sur cinq est variable.
José Manuel Fernández, directeur général adjoint de l’UCI, souligne également le rebond hypothécaire de ces derniers mois et souligne que «l’évolution de la vaccination a eu un impact direct sur la reprise économique et dans de nombreux secteurs économiques, stimulant également l’immobilier et, par extension, également aux affaires hypothécaires ». Et il souligne que « tous les indicateurs du marché hypothécaire sont positifs ».
Les données de l’INE montrent une augmentation annuelle de 11,2 % des prêts à l’achat d’un logement et près de 38 000 prêts immobiliers ont été enregistrés sur le seul mois de juin, le chiffre le plus élevé depuis janvier 2020, juste avant le déclenchement de la crise du covid-19. .
Et les prévisions suggèrent que la tendance à la hausse se poursuivra tout au long de 2022. «La bonne évolution de l’économie et les prévisions de croissance du PIB, ainsi que la croissance de la demande de logements avec plus de mètres carrés ou loin de ces grands centres urbains, la demande pour les hypothèques et la volonté du secteur financier de continuer à accorder du crédit, montrent que tout au long de 2022 l’immobilier continuera sur la voie positive », insiste Fernández, qui ajoute qu’« il ne faut pas oublier que l’Euribor, le principal indice auquel les hypothèques sont référencés dans notre pays, reste en baisse au cours de ces mois et restera proche de ces chiffres au moins jusqu’à la mi 2022. Ces minimums et la stabilité des taux d’intérêt ont apporté à notre marché l’offre de prêts hypothécaires les moins chers de l’histoire. Et toutes les institutions financières offrent de très bonnes conditions, tant en termes variables que mixtes et fixes ».
« Si nous mettons dans un shaker un Euribor à des plus bas historiques, la reprise économique, la hausse de la demande de logements et l’offre importante de prêts hypothécaires, ainsi que le fait que pendant la période de pandémie l’épargne des familles et l’absence d’alternatives ont augmenté notablement l’investissement, nous trouvons la « combinaison parfaite » pour stimuler l’achat d’un logement et par conséquent la demande de crédit hypothécaire. De l’UCI, nous considérons que les prêts hypothécaires peuvent atteindre un chiffre similaire sur l’ensemble de l’année à celui enregistré en 2019, où ils ont dépassé 360 000 signatures », conclut Fernández.
Fuente: idealista.com
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